Un conseiller en gestion de patrimoine

Envie d'investir en bourse, d'acheter un bien immobilier,
ou tout simplement de souscrire une assurance ?
Mieux vaut ne pas s'y prendre à la légère. La solution ?
Faire appel à un professionnel du secteur.


Le conseiller en gestion de patrimoine
(CGP) est un professionnel
libéral. Sa mission est de
renseigner le particulier afin qu'il
puisse établir sa stratégie patrimoniale.
Pour cela, il joue le rôle d'un médiateur
qui va sélectionner, selon les souhaits
et les besoins de son client, un courtier
en assurance, un démarcheur bancaire
et financier, ou bien encore un agent
immobilier? Il a accès à tous les investissements,
et fait évoluer le patrimoine de chacun selon ses ressources. Par
exemple il peut, à la demande de son
client, procéder de manière à avantager
un enfant dans le futur.

3 bonnes raisons d'être suivi par un CGP

Il est totalement indépendant, et ne
dépend ni d'une banque, ni d'un agent
immobilier. Sa liberté professionnelle
garantit à ses clients les solutions
patrimoniales les mieux adaptées.
Il est disponible : il n'a pas d'objectif
de vente de produits, comme les assureurs.
Il assure la pérennité de la relation
avec son client, contrairement à un
conseiller bancaire qui change en
général tous les trois ou quatre ans.

Il n'est pas courtier

Il ne gère pas de portefeuille, ni ne vend
ou n'achète de titres : le CGP travaille
avec les sociétés de gestion. Il recommande
au particulier d'acheter tel ou tel
produit, il oriente, guide, explique? Sa
mission est pédagogique, car il a les
connaissances techniques pour atteindre
le résultat que vise son client.

Combien ça coûte ?

Ses honoraires sont fixés dans une lettre
de mission. C'est en quelque sorte
un devis, obligatoirement établi d'après
l'ensemble du dossier du client. Pour
fixer ses tarifs, le CGP doit évaluer la
complexité, la technicité et le temps à
consacrer au dossier. Comme un avocat,
il agit au cas par cas. Cependant, il
n'est pas impossible qu'il prenne entre
150 et 250 ? de l'heure.

De quoi a-t-il besoin ?

Le particulier doit lui exposer sa situation
familiale et professionnelle, et lui
énumérer tout ce qu'il possède. Il doit
ainsi l'informer de son salaire, ses
biens, ses contacts, ses assurances,
s'il est propriétaire, ou bien encore s'il
est soumis à l'impôt de solidarité sur la
fortune (ISF). Le CGP pourra ainsi mettre
en place une stratégie en cohérence
avec le projet de vie du demandeur, et
travailler en interprofessionnalité avec
chaque prestataire du client.


Copyright : Photo Photononstop.